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            信托業風險監控進一步加強
            2016-04-15

            信托業風險監控進一步加強

            來源: 上海金融報   

            日前,銀監會下發《進一步加強信托公司風險監管工作的意見》(銀監辦發201658號,下稱“58號文”)。這是繼20144月,銀監會下發《關于加強信托公司風險管理的指導意見》(下稱“99號文”)后,又一次風險監管指導。業內人士表示,“58號文”是對“99號文”的延續,符合監管層自2013年以來提出的監管思路,進一步對信托公司風險監管的補充和強化。并且,針對行業的信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險加強監控。

            新政關注行業風險

            據悉,“58號文”內容涉及資產質量管理、重點領域風控、實質化解信托項目風險、資金池清理、結構化配資杠桿比例控制、加強監管聯動等。

            首先,“58號文”表示將對信托資金池業務實施“穿透”管理,重點監測可能出現用資金池項目接盤風險產品的情況,再度強調非標資金池的清理嚴管;其次,要求信托公司改變撥備計提方式,除了要求根據資產質量足額計提撥備,還要求對于表外業務及向表內風險傳遞的信托業務計提預計負債;第三,要求把接盤固有資產納入不良資產監測,接盤信托項目納入全要素報表,以提升風險處置質效。此外,要求結構化配資杠桿比例原則上不超過11,最高不超過21,相較此前業內普遍操作的31明顯壓縮。

            用益金融信托研究院表示,“58號文”明顯加大資金池排查力度,明確“加大非標資金池信托排查清理力度,嚴禁新設,同時按月保送非標資金池信托清理計劃執行情況,直到達標為止?!背朔菢速Y金池,“58號文”也進一步擴大對信托公司流動性管理的監管范圍,包括信托公司表內及表外業務轉化的流動性,以及包括資金池在內的復雜、期限錯配信托業務流動性風險管理,提出加強對各信托產品資金來源與運用的期限結構分析,特別是資金來源為開放式、滾動發行、分期發行的信托產品期限錯配情況,對復雜產品要按“穿透”原則監測底層資產流動性狀況。

            另一個值得關注的要點是“杠桿配資紅線為21”。針對結構化配資產品,“58號文”明確限制了杠桿范圍,要求控制結構化股票投資信托產品杠桿比例,優先級:劣后級資金比例原則上不超過11,最高不超過21,不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。

            分析人士表示,此次監管層將杠桿比例確定,在監管思路上明確了配資業務本身的合法合規性,繼去年9月配資業務被叫停后,預計以資本市場業務見長的信托公司將會繼續發展。

            風控措施進一步完善“58號文”還要求,特別關注信托公司通過各類接盤方式化解信托項目兌付風險,將接盤的固有資產、為第三方接盤提供的擔保納入不良資產監測,將接盤的信托項目(如資金池項目、TOT項目)納入信托風險項目要素表持續監測。在加強風險監測分析方面,要求提升風險處置質效,其中一大措施是將風險項目的接盤資金納入監測。

            據了解,以往信托公司風險處置除了自有資金接盤,還可能通過第三方收購、資金池等方式,保障項目兌付后,監管后續對于風險處置可能跟蹤的不是很密切。

            專家表示,“58號文”與此前舉行的2016年信托業監管會議部署高度契合。在該次會議上,監管層人士曾表示,今年信托業主要監管工作包括:推進行業頂層制度建設;防范跨行業、跨市場的交叉產品風險等。在防控風險方面,將督促信托公司建立交叉產品風險管理機制,實施交易對手名單制度和產品“負面清單”管理,按照“實質重于形式”原則落實對金融交叉產品風險管理的主體責任,明確前、中、后臺的職責分工和監督制衡,開發有效的風險管理工具,有效識別、監測、控制和防范交叉產品跨界風險。從目前來看,“58號文”主要延續了“99號文”、銀監會主席助理楊家才針對信托業的“八項機制”、“八項責任”講話,以及2016年信托監管工作會議的思路和主要內容。

             

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